Uluslararası ticaret her geçen gün daha rekabetçi ve riskli bir hale geliyor. Farklı ülkelerdeki alıcılara vadeli satış yapmak, ihracatçılar için önemli fırsatlar sunduğu kadar tahsilat ve ödeme risklerini de beraberinde getiriyor. Bu noktada ihracat sigortası, alacaklarınızı koruyarak güvenli ihracat yapmanızı sağlayan en etkili finansal çözümlerden biridir.
Finans Zone olarak; Eximbank destekli ve özel sigorta şirketleri aracılığıyla yürütülen ihracat sigortası çözümlerini analiz ediyor, her firma için en uygun teminat modelini belirliyoruz. Amacımız, ihracat yapan işletmelerin finansal sürdürülebilirliğini korumak ve güvenli büyümesini desteklemek.
İhracat sigortası, ihracat yapan firmaların yurt dışındaki alıcılara yaptıkları vadeli satışlardan doğabilecek ödeme risklerine karşı kendilerini güvence altına almalarını sağlayan bir sigorta türüdür. Başka bir ifadeyle, alıcının iflas etmesi, ödemeyi geciktirmesi veya politik nedenlerle borcunu ödeyememesi durumunda sigorta devreye girer ve ihracatçının alacağını belirli bir oranda tazmin eder.
Bu sigorta türü yalnızca finansal bir güvence değildir; aynı zamanda ihracatçının nakit akışını korumasına, yeni pazarlara daha güvenli açılmasına ve kredi değerliliğini güçlendirmesine katkı sağlar. Özellikle vadeli satış yapan KOBİ’ler için, ticaretin sürdürülebilirliği açısından stratejik bir araçtır.
Alıcının iflası, temerrüdü veya ödeme gecikmesi durumunda tazminat ödemesi yapılır.
Savaş, transfer yasağı, kamulaştırma gibi ülke bazlı riskler de kapsam altındadır.
Sigorta poliçesi, bankalar nezdinde kredi değerliliğini artırır ve finansmana erişimi kolaylaştırır.
Kısacası ihracat sigortası, yalnızca olası zararı karşılamaz; aynı zamanda işletmelere güvenle büyüme imkânı sunar. Finans Zone olarak bu alandaki uzmanlığımızla, ihracatçılara en uygun sigorta modelini belirleyip süreci uçtan uca yönetiyoruz.
İhracat yapan her işletme, ülke sınırlarını aştığında yalnızca ticari fırsatlarla değil, aynı zamanda belirsizlik ve risklerle de karşılaşır. Her ülkenin ekonomik, politik ve finansal dinamikleri farklı olduğundan, vadeli satış yapan firmalar için ödeme riskleri kaçınılmazdır. İşte bu noktada risk yönetimi ve ihracat sigortası kavramları stratejik birer güvenlik ağı görevi görür.
Etkin bir risk yönetimi, ihracatçının yalnızca alıcılarını değil, aynı zamanda faaliyet gösterdiği ülkelerin politik ortamını da analiz etmesini gerektirir. Bu analizlerin profesyonel sigorta çözümleriyle birleşmesi, ihracatçının hem mevcut operasyonlarını korumasını hem de yeni pazarlara güvenle açılmasını sağlar.
Alıcının iflas etmesi, ödemeyi geciktirmesi veya tamamen ödeyememesi durumudur. En sık karşılaşılan risk türüdür.
Ülkede yaşanan savaş, kamulaştırma, transfer yasağı veya döviz kısıtlamaları nedeniyle tahsilatın engellenmesi durumudur.
Sevkiyat hataları, sözleşme eksiklikleri veya yanlış ödeme şartları gibi süreç kaynaklı hatalar, ihracatın başarısını doğrudan etkiler.
Bu riskler arasında en yıkıcı olanı tahsilat riskidir. Çünkü geciken veya gerçekleşmeyen ödemeler, işletmelerin sermaye döngüsünü bozar ve büyüme planlarını sekteye uğratır. İhracat sigortası, bu risklerin yönetilmesinde finansal güvence sağlayarak işletmelere sürdürülebilir bir ticaret zemini sunar.
İhracat sigortasının temel amacı, vadeli satış yapan firmaların alacaklarını güvence altına almaktır. Poliçe, yalnızca bir teminat belgesi değildir; aynı zamanda ihracat sürecinin her aşamasında riskin kontrol altında tutulduğu bir sistemdir. Bu süreç birkaç adımdan oluşur:
İhracatçı firma, sigorta talebinde bulunduğunda hem kendi finansal yapısı hem de çalıştığı alıcıların kredi geçmişi ve ülke riski değerlendirilir. Bu analiz sonucunda her alıcıya özel bir kredi limiti tanımlanır.
Belirlenen limitler dahilinde, sigorta şirketi ile ihracatçı arasında poliçe düzenlenir. Poliçede yer alan teminat oranı, muafiyet ve vade koşulları taraflarca netleştirilir.
İhracatçı her sevkiyat sonrası ilgili alıcıya yapılan satışları sigorta sistemine bildirir. Böylece satış, poliçe kapsamında güvence altına alınmış olur. Bildirilmeyen satışlar teminat dışında kalır.
Vade sonunda alıcı ödemesini yapmadığında sigorta şirketi, öncelikle dostane tahsilat girişimlerinde bulunur. Gecikme devam ederse dosya tazmin sürecine alınır. İhracatçı, belirlenen süre içinde belgelerini sunar ve inceleme başlatılır.
Poliçe şartları karşılandığında, sigorta şirketi ihracatçıya teminat oranına göre (örneğin %90) ödeme yapar. Sonrasında şirket borçluya rücu eder; yapılan tahsilatlar tekrar ihracatçıyla paylaşılır.
Bu işleyiş modeli, hem finansal istikrarı korur hem de firmalara tahsilat süreçlerinde zaman kazandırır. Kısacası ihracat sigortası, ihracatçının global ticarette önceden ölçülebilir bir güvenlik ağına sahip olmasını sağlar.
Örnek: Almanya’daki bir distribütöre 90 gün vadeyle satış yapan ihracatçı, ödeme gerçekleşmezse poliçesi sayesinde alacağının %90’ına kadar tazminat alabilir.İhracat Kredi Sigortası ise genellikle devlet destekli veya Türk Eximbank gibi kurumlar aracılığıyla sağlanır. Bu model, ihracatçının kullandığı ihracat kredilerini ve alacak finansmanlarını güvence altına alır. Yani bankaya karşı olan riskleri sigortalayarak hem kredi erişimini kolaylaştırır hem de finansman maliyetlerini düşürür.
Türkiye’de ihracat yapan firmaların risk yönetimi konusunda en önemli destekçisi Türk Eximbank’tır. Eximbank, ihracatçılara yönelik çeşitli finansman ve sigorta programları sunarak hem ticari hem politik riskleri minimize etmeyi hedefler. Bu sistem, özellikle vadeli satış yapan firmalar için devlet güvencesi anlamına gelir.
Eximbank’ın en yaygın ürünü Kısa Vadeli İhracat Kredi Sigortası’dır. Bu program, ihracatçıların yurtdışındaki alıcılara yaptıkları satışlardan doğabilecek ödeme risklerini teminat altına alır. Sigorta kapsamı genellikle 360 güne kadar olan vadeli satışları içerir.
Eximbank ihracat sigortası, yalnızca tazminat sağlamakla kalmaz; aynı zamanda bankalar nezdinde ihracatçının kredi değerliliğini yükselterek yeni pazarlara daha kolay girmesine yardımcı olur.
Program kapsamında sigortalı ihracatçılar, risk gerçekleştiğinde alacaklarının büyük bir kısmını tazmin alarak faaliyetlerine ara vermeden devam edebilirler. Böylece hem işletme sermayesi korunur hem de uluslararası ticarette sürdürülebilirlik sağlanır.
İhracat sigortası yalnızca Türkiye’deki kurumlarla sınırlı değildir. Dünya genelinde faaliyet gösteren Coface, Hermes ve Allianz Trade (eski Euler Hermes) gibi global sigorta kuruluşları, ihracat yapan firmaların alacak risklerini izleyen ve güvence altına alan uluslararası otoritelerdir. Bu kurumlar, yüzlerce ülkedeki alıcıların finansal geçmişini değerlendirerek risk analizini veri temelli şekilde sunar.
Her bir kurum farklı bir uzmanlık alanına sahiptir. Coface, özellikle Avrupa Birliği ülkelerinde yaygın ağ yapısı sayesinde kısa vadeli ihracatlarda tercih edilirken; Hermes, Alman devleti desteğiyle yürüttüğü ihracat kredi sigortalarıyla uzun vadeli projelerde öne çıkar. Allianz Trade ise geniş reasürans kapasitesi sayesinde global ölçekte yüksek hacimli ticaret işlemlerini teminat altına alır.
Bu kurumların en önemli katkısı, ihracatçılara ön bilgi sağlamasıdır. Henüz teklif aşamasında bile potansiyel alıcının risk puanını, ödeme geçmişini ve ülke risk seviyesini görebilmek, satış stratejisini güvenli temeller üzerine kurmak anlamına gelir.
Örneğin bir Türk üretici, İtalya’daki yeni bir alıcıya satış planlarken Coface sistemi üzerinden alıcının geçmiş ödeme performansını görebilir ve bu veriye göre satış limitini güvenli şekilde belirleyebilir.
Finans Zone olarak yalnızca Eximbank veya yerel sigorta çözümleriyle değil, Allianz Trade ve Coface gibi global kurumlarla da entegre çalışıyoruz. Böylece ihracatçılar, Avrupa’dan Orta Doğu’ya, Amerika’dan Asya’ya kadar tüm pazarlarda alacaklarını uluslararası standartlarda güvence altına alabiliyor.
Bu tür iş birlikleri, yalnızca risk yönetimini güçlendirmekle kalmaz; aynı zamanda ihracatçıların global müşteriler nezdindeki kurumsal güvenilirlik algısını da artırır. Çünkü poliçe güvencesi, birçok uluslararası ihalede tercih edilme kriterlerinden biridir.
İhracat sigortası ve nakliyat sigortası, benzer kavramlar gibi görünse de temelde birbirinden farklı iki güvence türüdür. İhracat sigortası, ödeme riskini koruma altına alırken; nakliyat sigortası, malın taşınma sürecindeki fiziki riskleri teminat altına alır. Yani biri finansal, diğeri lojistik odaklı bir güvence sistemidir.
Basit bir örnekle açıklayalım: Türkiye’den Fransa’ya yapılan bir makine ihracatında, nakliyat sırasında oluşabilecek hasarlar veya kaza sonucu malın zarar görmesi nakliyat sigortası kapsamındadır. Ancak alıcı makineyi teslim aldıktan sonra ödeme yapmazsa, bu durumda devreye giren ihracat sigortası olur.
Bu iki poliçenin bir arada kullanılması, ihracatçının hem operasyonel hem finansal açıdan tam koruma altında olmasını sağlar. Özellikle yüksek bedelli sevkiyatlarda, nakliyat sigortasıyla birlikte ihracat sigortasının tercih edilmesi tavsiye edilir. Böylece hem ürün hem tahsilat güvence altına alınır.
Kısacası: Nakliyat sigortası “malınızı”, ihracat sigortası ise “alacağınızı” korur.
Finans Zone olarak, müşterilerimizin hem sevkiyat hem tahsilat süreçlerini tek bir çatı altında değerlendiriyoruz. Bu sayede firmalar, ihracat zincirinin her halkasında kontrollü ve sürdürülebilir bir yapıya sahip oluyor.
İhracat sigortası, yalnızca bir teminat belgesi değildir; aynı zamanda sürdürülebilir büyümenin en güçlü araçlarından biridir. Özellikle farklı ülkelere vadeli satış yapan firmalar için, risklerin öngörülebilir olması rekabet gücünü doğrudan artırır.
Sigorta poliçesi sayesinde ihracatçılar, yeni pazarlara açılma kararını daha rahat alır; çünkü alıcı kaynaklı ödeme riskleri kontrol altındadır. Bu da hem satış ekibinin hem de finans departmanının daha cesur hareket etmesini sağlar.
İhracat sigortasının sunduğu bu avantajlar, kısa vadede tahsilat güvenliği sağlarken uzun vadede markanın itibarına katkı sağlar. Çünkü güvenli satış, istikrarlı büyümenin temelidir.
“Risk almadan büyüme olmaz” sözü, artık “riski yöneterek büyüme mümkündür” anlayışıyla yer değiştiriyor. İhracat sigortası, bu dönüşümün en güçlü aracıdır.
Finans Zone olarak işletmelerin yalnızca sigorta poliçelerini değil, tüm ihracat stratejilerini güvenli ve sürdürülebilir hale getiriyoruz. Böylece her satış, güçlü bir finansal temele oturuyor.
Uluslararası ticarette başarı, yalnızca ürün kalitesiyle değil, finansal sürdürülebilirlikle de ölçülür. İhracat sigortası, işletmelerin bu sürdürülebilirliği yakalamasını sağlayan görünmez bir güvenlik kalkanı gibidir. Çünkü her güvenli satış, yeni bir pazarın kapısını aralar.
Vadeli satış yapan bir ihracatçı düşünün… Alıcıyla sözleşme imzalanmış, sevkiyat tamamlanmış ancak ödeme tarihi henüz gelmemiş. Bu sürede yaşanabilecek en küçük bir ekonomik dalgalanma bile, tüm planı altüst edebilir. İşte ihracat sigortası, bu belirsizliği ortadan kaldırarak firmaya finansal nefes alanı kazandırır.
Bu sistem, ihracatçının yalnızca alacağını korumaz; aynı zamanda ona yeni fırsatlar yaratır. Çünkü tahsilat riskinin azalması, firmaya daha rekabetçi teklif verme özgürlüğü tanır. Bankalar nezdinde de poliçe, bir güven belgesi gibi görülür; kredi imkanları genişler, ihracat hacmi büyür ve işletme artık yalnızca ürün değil, güven satar hale gelir.
Uzun vadede, ihracat sigortası firmaların kurumsal itibarını da güçlendirir. Çünkü alıcılar, sigorta teminatlı bir ihracatçıyla çalışmayı her zaman daha güvenli bulur. Bu da hem markaya hem satış ekibine stratejik bir avantaj sağlar.
Finans Zone olarak, ihracat sigortasını bir poliçe değil, bir risk yönetim stratejisi olarak görüyoruz. Amacımız; işletmelerin sadece bugünkü alacaklarını değil, yarının büyüme hedeflerini de güvence altına almak.
Sonuç olarak; ihracat sigortası, rakamlardan çok daha fazlasıdır. O, işletmenin geleceğe güvenle bakmasını sağlayan stratejik bir yatırımdır.
İhracat sigortası, yalnızca büyük ölçekli şirketlerin değil, düzenli olarak yurt dışına satış yapan tüm işletmelerin yararlanabileceği bir finansal koruma aracıdır. KOBİ’lerden global markalara kadar her ihracatçı, vadeli satış yaptığı anda tahsilat riskiyle karşı karşıyadır. Bu nedenle kapsam son derece geniştir.
Özellikle aşağıdaki özelliklere sahip işletmeler için ihracat sigortası büyük avantaj sağlar:
Örneğin, Avrupa’ya tekstil ihraç eden bir KOBİ de, Orta Doğu’ya makina gönderen büyük bir sanayi firması da aynı şekilde ihracat sigortasından yararlanabilir. Fark sadece poliçenin kapsamı, vade yapısı ve teminat oranlarında olur.
Kısacası; ürün ihraç eden, tahsilatını vadeli alan ve yeni pazarlar hedefleyen her işletme, ihracat sigortasıyla kendini güvence altına alabilir.
Finans Zone olarak farklı ölçeklerdeki firmalar için özel teminat çözümleri geliştiriyor, her sektöre uygun poliçe modelini analiz ederek en verimli sigorta yapısını oluşturuyoruz. Böylece küçük hacimli ihracatçılar da global güvence sistemine dahil olabiliyor.
İhracat sigortası yalnızca bir poliçe seçimi değildir; doğru teminat oranını, uygun vade yapısını ve ideal risk dengesini belirleme sürecidir. Finans Zone olarak, bu süreci işletmeler adına analiz ediyor, her adımda risk yönetimi, poliçe optimizasyonu ve finansal sürdürülebilirlik odaklı çözümler sunuyoruz.
Her işletmenin müşteri portföyü, ülke riski ve satış vadeleri farklıdır. Bu nedenle standart bir poliçe değil, kişiye özel bir strateji gerekir. Biz de tam olarak bunu yapıyoruz: Firmanızın ihracat yapısını analiz ediyor, en verimli teminat modelini oluşturuyor ve sürecin tamamını sizin adınıza yönetiyoruz.
Finans Zone’un uzman kadrosu, hem Türk Eximbank hem de Euler Hermes, Coface gibi global kurumlarla entegre çalışır. Böylece işletmenize yalnızca Türkiye içi değil, uluslararası düzeyde de güvence kazandırır.
Her ihracat işlemi bir fırsattır. Biz, bu fırsatların riskle değil, güvenle sonuçlanmasını sağlıyoruz.
İhracat operasyonunuzu güvence altına almak için hemen iletişime geçin.
İhracat sigortası, alıcının ödeme yapmaması, iflas etmesi veya politik nedenlerle borcunu ödeyememesi durumunda ihracatçının zararını belirli bir oranda tazmin eder. Hem ticari hem politik riskleri kapsar.
Sigorta başvurusu sırasında firmanın ihracat yaptığı ülkeler, alıcı listesi ve ortalama vade süreleri incelenir. Ardından uygun teminat oranı belirlenir ve poliçe düzenlenir. Her sevkiyat, sisteme bildirilerek güvence altına alınır.
Vadeli satış yapan, ihracat kredisi kullanan veya yeni pazarlara açılmak isteyen tüm ihracatçılar yararlanabilir. KOBİ’lerden büyük sanayi firmalarına kadar tüm ölçeklerde uygulanabilir.
Eximbank sigortası devlet desteklidir ve genellikle kısa vadeli ihracatlar için sunulur. Özel sigorta şirketleri (Euler Hermes, Coface vb.) ise farklı ülke risk seviyelerine göre daha esnek poliçe yapıları sağlar.
Prim tutarı; alıcının kredi notu, ülke risk skoru, vade süresi ve sigorta kapsamına göre değişir. Genellikle toplam ihracat tutarının küçük bir yüzdesidir.
Ödeme gecikmesi yaşandığında ihracatçı poliçe kapsamında bildirimde bulunur. Sigorta şirketi gerekli incelemeyi yapar ve şartlar sağlandığında belirlenen teminat oranında ödeme yapılır.
Hayır. Nakliyat sigortası malın taşınma sürecindeki hasar ve kayıp risklerini kapsar; ihracat sigortası ise tahsilat ve ödeme risklerine odaklanır. İkisi birbirini tamamlayan farklı ürünlerdir.
İhracat sigortası, yalnızca bir risk yönetim aracı değil; işletmelerin uluslararası büyüme yolculuğundaki en önemli güvencelerden biridir.Her ticari işlem bir fırsat olduğu kadar bir sorumluluk da taşır — bu sorumluluğu güvenceye almak ise ancak profesyonel bir sigorta planlamasıyla mümkündür.
Finans Zone olarak hedefimiz, işletmelerin risk almadan büyüyebileceği bir dış ticaret ortamı oluşturmaktır. Her sektöre, her ülkeye ve her ölçeğe uygun poliçe alternatifleriyle, ihracatınızı sürdürülebilir hale getiriyoruz. Çünkü bizce güven, sadece bir poliçenin satırlarında değil; işin sürekliliğinde ve iş ortağınızın vizyonunda saklıdır.
Riskinizi doğru yönetin, gücünüzü ihracata odaklayın.
Finans Zone yanınızda olduğu sürece, her satış bir adım daha güvenlidir.
