Finansal Esneklik
Banka kredi limitlerini tüketmeden teminat sunar; kredi kapasitesi korunur, nakit akışı bozulmaz.
Yurt içi ve yurt dışı müşterilerinize çok sağlam bir teminat vermek ister misiniz?
Bu soruya “EVET” diye cevap verenler için, Finans Zone bir dizi yaratıcı ve akıllı çözüm sunuyor.
Finans Zone her ölçekteki kobilere uygun kefalet sigortası poliçe tasarımlarıyla kobilerimizin bankalardaki kredi limitlerini kullanmadan Standard & Poor’s AA derecelendirmesiyle teyid edilmiş bir şekilde, güvenle iş ortaklarına teminat vererek ticaret yapma imkanı sağlıyor.
İhtiyacınız bir ihaleye katılmak için gerekli olan geçici teminat mektubu mu? Ya da teslim ettiğiniz işinizin garanti süresi için iş verenin talep ettiği bakım onarım teminat mektubu mu?
İşi aldınız ama avans ödemesi mi istiyorsunuz?
Bunların dışında işinize ve sözleşmenize özel yazılması gereken bir teminat mektubu ihtiyacınız mı var?
Finans Zone ihtiyaçlarınızı anlamak ve çözmek için sizi dinliyor.
Kefalet sigortası, firmaların kamu veya özel projelerde üstlendikleri yükümlülükleri güvence altına alan, teminat mektubu yerine kullanılabilen güçlü bir finansal teminattır. Bankalardaki kredi limitlerini etkilemeden, nakit blokaj gerektirmeden işletmelere güven sağlar. Özellikle ihalelere katılan, inşaat, enerji veya taahhüt sektörlerinde faaliyet gösteren firmalar için önemli bir avantaj sunar.
2025 yılı itibarıyla Kamu İhale Kurumu ve birçok özel kuruluş tarafından resmi teminat aracı olarak kabul edilen kefalet sigortası, firmaların finansal hareket alanını genişletir. Banka kredisi yerine sigorta teminatı kullanmak, hem nakit akışını korur hem de işletmelere stratejik likidite avantajı sağlar.
FinansZone olarak kefalet sigortası süreçlerinde hızlı ve güvenilir hizmet sunuyoruz. Başvuru aşamasından poliçe onayına kadar tüm süreci profesyonelce yönetiyor, işletmenize özel kefalet çözümleri sunuyoruz.
Kefalet sigortası, sigorta şirketi tarafından düzenlenen bir poliçe ile, bir yüklenicinin veya borçlunun sözleşmeden doğan yükümlülüklerini yerine getirmemesi halinde lehdara ödeme garantisi sağlayan finansal teminat sistemidir. Başka bir ifadeyle, sigorta şirketi bu yapıda sigortalının kefili olur. Banka teminat mektubu ile aynı işlevi görse de, kefalet sigortası finansal esneklik ve hız açısından daha avantajlı bir çözüm sunar.
Kefalet sigortasının temel amacı, işletmelerin banka kredi limitlerini kullanmadan güvenli biçimde teminat gösterebilmelerini sağlamaktır. Özellikle ihalelere katılan, proje üstlenen veya sözleşme bazlı faaliyet gösteren firmalar, kefalet poliçesi sayesinde finansal risklerini minimize eder ve iş ortaklarına güçlü bir güvence sağlar. Bu sistem hem sigortalı taraf hem de alacaklı açısından önemli bir güven ortamı oluşturur.
Türkiye Sigorta Birliği (TSB) tanımına göre kefalet sigortası; yüklenicinin bir işi tamamlamaması durumunda sigorta şirketinin lehdara karşı mali sorumluluk üstlendiği bir sigorta türüdür. 2018 yılında yapılan yasal düzenlemeler ile birlikte kamu ihalelerinde teminat mektubu yerine kefalet sigortası kullanımı resmi olarak kabul edilmiştir. Böylece firmalar, bankaların uzun ve maliyetli süreçlerinden bağımsız şekilde teminat gösterebilme imkânı elde etmiştir.
Günümüzde kefalet sigortası yalnızca inşaat alanında değil; enerji, lojistik, üretim, danışmanlık ve dış ticaret gibi pek çok sektörde kullanılmaktadır. İşletmeler bu sistem sayesinde nakit akışını korur, sermayesini üretim süreçlerine yönlendirebilir ve finansal yönetimini güçlendirebilir.
İşletme, kefalet poliçesi talebiyle sigorta şirketine başvurur.
Sigorta şirketi finansal analiz yapar ve uygun teminat limitini belirler.
Değerlendirme sonucunda kefalet poliçesi hazırlanır ve onaylanır.
Lehdar kuruma karşı gerekli sigorta teminatı sağlanır.
Kefalet sigortası süreci, banka teminat mektuplarına kıyasla çok daha hızlı işler. Finansal analiz sonucunda belirlenen limit dahilinde poliçe hazırlanır ve işletme krediye dayalı finansman yerine sigorta teminatı ile güvence sağlar.
Kefalet sigortası, yalnızca teminat sağlamakla kalmaz; nakit akışını korur, kredi kapasitesini bozmadan güvence sunar ve süreçleri hızlandırır.
Banka kredi limitlerini tüketmeden teminat sunar; kredi kapasitesi korunur, nakit akışı bozulmaz.
Dijital başvuru ve onay akışlarıyla teminat süresi kısalır; proje ve ihalelerde zaman avantajı sağlar.
Prim oranları banka komisyonlarına kıyasla genellikle daha düşüktür; nakit bloke gerektirmediği için sermaye verimliliği artar.
Sigorta şirketleri kapsamlı finansal analiz yapar; lehdar ve sigortalı tarafların çıkarlarını koruyan yapısal güvence sunar.
Birçok ülkede kamu ve özel projelerde kefalet poliçeleri resmi teminat olarak kabul edilir; ihracat ve yurt dışı projelerde avantaj sağlar.
Kurumsal güvenilirliği güçlendirir; ihale ve sözleşme süreçlerinde tercih edilme olasılığını artırır.
Kefalet sigortası, teminatın amacına ve tarafların yükümlülüklerine göre farklı türlerde düzenlenebilir.
Aşağıda işletmelerin en sık kullandığı kefalet sigortası türlerini bulabilirsiniz.
Kamu veya özel sektör ihalelerinde teklif veren firmaların yükümlülüklerini yerine getireceğini garanti altına alır. Banka teminat mektubu yerine kullanılabilir ve firmalara hızlı finansal çözüm sağlar. Teminat mektubu alternatifine göre daha esnek koşullar sunar.
İhaleyi kazanan yüklenicinin, sözleşme şartlarına uygun biçimde işini tamamlayacağını güvence altına alır. İşin eksik veya hatalı yapılması hâlinde lehdarın zararını karşılar. Bu tür poliçeler genellikle kamu ihaleleri ve taahhüt projelerinde tercih edilir.
İşverenin yükleniciye yaptığı avans ödemesinin, işin tamamlanmaması hâlinde geri ödenmesini güvence altına alır. Finansal güvence sağlarken işletmenin nakit akışını da korur.
Yüklenicinin sözleşme kapsamındaki işi eksiksiz ve zamanında tamamlamasını güvence altına alır. Performans riskini minimize eder ve özellikle inşaat, enerji ve altyapı sektörlerinde kullanılır.
İşin tamamlanmasından sonra belirlenen sürede ortaya çıkabilecek kusurların giderilmesini teminat altına alır. Bu poliçe türü genellikle kamu ve özel taahhüt işlerinde tercih edilir.
Gümrük işlemleri veya vergi tahakkukları sırasında oluşabilecek yükümlülüklerin yerine getirilmesini güvence altına alır. İthalat ve ihracat yapan firmalar için etkili bir teminat çözümüdür. Alternatif olarak ihracat sigortası seçenekleri de değerlendirilebilir.
Kefalet sigortası, yalnızca büyük ölçekli inşaat firmalarına değil; finansal güvence ihtiyacı duyan tüm işletmelere hitap eder. Aşağıda, bu teminat türünden en fazla fayda sağlayan sektör ve firma profillerini bulabilirsiniz.
Kamu veya özel sektör ihalelerine katılan yüklenici firmalar, kefalet sigortası sayesinde banka teminat mektubuna ihtiyaç duymadan güvence sağlayabilir. Bu sayede finansal limitlerini zorlamadan yeni projelere katılım imkânı elde ederler.
Yurt dışı proje veya teslimat süreçlerinde sözleşme yükümlülüklerini garanti altına almak isteyen işletmeler için idealdir. Özellikle dış ticaret yapan firmalar, ihracat sigortası ile birlikte kullanarak kapsamlı bir risk yönetimi oluşturabilir.
Banka kredisi limitlerini tüketmeden teminat oluşturmak isteyen KOBİ’ler için de son derece uygundur. Nakit bloke gerektirmediği için işletmenin finansal döngüsünü korur ve sermaye verimliliğini artırır.
Kamu veya özel sektör yatırımlarında işin zamanında ve eksiksiz tamamlanması için güvence sağlayan bu poliçeler, büyük ölçekli projelerde hem yüklenici hem işveren açısından avantaj sağlar.
İş dünyasında hem teminat mektubu hem de kefalet sigortası aynı amaca hizmet eder: güvence sağlamak. Ancak işleyiş, maliyet ve finansal etkileri açısından önemli farklar bulunur.
| Kriter | Teminat Mektubu | Kefalet Sigortası |
|---|---|---|
| Düzenleyen Kurum | Bankalar tarafından düzenlenir. | Sigorta şirketleri tarafından düzenlenir. |
| Teminat Amacı | Sözleşme yükümlülüklerinin yerine getirilmesini garanti eder. | Aynı şekilde taahhütlerin yerine getirilmesini güvence altına alır. |
| Kredi Limiti Kullanımı | Banka kredi limitini tüketir. | Kredi limitini etkilemez, sigorta limiti kullanılır. |
| Nakit Bloke | Belirli oranda nakit bloke gerekir. | Nakit bloke gerektirmez. |
| Maliyet / Komisyon | Bankalarca belirlenen yıllık komisyon alınır. | Sigorta primi ödenir; genellikle daha düşüktür. |
| Yasal Geçerlilik | 4734 sayılı Kamu İhale Kanunu kapsamındadır. | Kamu ihalelerinde resmi teminat olarak kabul edilir. |
| Risk Yönetimi | Bankalar mali tablo bazlı değerlendirme yapar. | Sigorta şirketleri risk analiziyle limit tanımlar. |
| Avantaj | Hızlı sonuç alınabilir, mevcut banka ilişkileriyle uyumludur. | Kredi limitini etkilemez, finansal esneklik sağlar. |
| Dezavantaj | Kredi limitini azaltır, yüksek komisyon oranlarına tabidir. | Yeni firmalarda sigorta limiti belirleme süreci analiz gerektirir. |
Eğer bankalardaki kredi limitinizi korumak, nakit bloke gerektirmeyen bir teminat çözümü arıyorsanız kefalet sigortası sizin için doğru tercihtir. Mevcut finansal ilişkilerinizi bankalar üzerinden yürütüyorsanız, kısa vadeli işlemler için teminat mektubu daha uygun olabilir.
📞 +90 533 739 1746 | ✉️ ozgur@finanszone.com
Kefalet sigortası, işletmelerin sözleşmeden doğan yükümlülüklerini güvence altına almak için geniş bir kullanım alanına sahiptir...
İhale süreçlerinde yüklenici firmaların yükümlülüklerini yerine getirmelerini garanti altına alır...
Yüklenicilerin işin zamanında ve eksiksiz tamamlanmasını garanti eden poliçeler...
Uluslararası ticarette sözleşme yükümlülüklerinin güvence altına alınmasını sağlar...
Gümrük vergileri, teminatlı ithalat işlemleri veya kamu kurumlarına karşı yükümlülüklerde kefalet poliçeleri kullanılabilir...
Tedarikçi, bayii veya taşeron firmalarla yapılan sözleşmelerde tarafların yükümlülüklerini güvence altına alır...
Sonuç: Kefalet sigortası, sektörden bağımsız olarak tüm işletmeler için uygulanabilir bir teminat çözümüdür. Detaylı bilgi almak veya poliçe başvurusunda bulunmak için bize ulaşın.
Kefalet sigortası başvuru süreci, banka teminat mektuplarına kıyasla daha hızlı ve esnek ilerler. Değerlendirme, poliçe düzenleme ve teminat sağlama aşamaları genellikle birkaç iş günü içinde tamamlanır. Aşağıda tipik başvuru adımlarını bulabilirsiniz.
İşletme, teminat talebiyle birlikte sigorta şirketine veya aracı kuruma başvurusunu iletir. Gerekli belgeler arasında mali tablolar, sözleşme örneği ve vergi levhası bulunur.
Sigorta şirketi finansal analiz yaparak firmanın risk profilini ve kefalet limiti uygunluğunu değerlendirir. Bu aşamada kredi limiti kullanılmadığı için işletme finansal dengesini korur.
Uygun bulunan başvurular için kefalet poliçesi hazırlanır. Lehdar kurum bilgileri ve teminat tutarı poliçede net şekilde belirtilir.
Poliçe onaylandıktan sonra, lehdar kuruma resmi kefalet teminatı sunulur. Böylece işletme, ihale veya sözleşme sürecine güvenle devam edebilir.
Sonuç: Kefalet sigortası başvuru süreci, genellikle 2 ila 5 iş günü içinde tamamlanır. Başvurunuzu hızlandırmak ve size özel teklif almak için randevu formunu doldurun veya WhatsApp üzerinden iletişime geçin.
Kefalet sigortası fiyatları, talep edilen teminat tutarı, sözleşme süresi ve işletmenin finansal risk profiline göre belirlenir. Banka teminat mektuplarına kıyasla genellikle daha düşük maliyetlidir ve nakit bloke gerektirmediği için işletmelerin nakit akışını korur.
Kefalet sigortası prim oranları ortalama olarak %0.8 ile %1.5 arasında değişir. Örneğin, 1 milyon TL tutarında bir kefalet poliçesi için ödenecek prim 8.000 TL ile 15.000 TL aralığındadır. Bu oran, teminat süresi, proje türü ve firmanın kredi notuna göre farklılık gösterebilir.
| Teminat Tutarı (TL) | Ortalama Prim Oranı | Yaklaşık Poliçe Bedeli (TL) |
|---|---|---|
| 250.000 | %1,5 | 3.750 |
| 500.000 | %1,2 | 6.000 |
| 1.000.000 | %1,0 | 10.000 |
| 2.000.000 | %0,9 | 18.000 |
| 5.000.000 | %0,8 | 40.000 |
Banka teminat mektuplarında genellikle yıllık %1.5 ila %3 komisyon alınırken, kefalet sigortasında bu oran %0.8 ila %1.5 seviyelerindedir. Ayrıca kefalet sigortasında nakit bloke veya ek teminat gerekmemesi, işletmelere ciddi finansal avantaj sağlar. Bu fark, özellikle KOBİ’ler için nakit akışını koruma açısından büyük önem taşır.
Kefalet sigortası poliçelerinde prim dışında yalnızca %5 Banka Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) uygulanır. Ek dosya veya komisyon ücreti bulunmaz. Bu nedenle kefalet sigortası, toplam maliyet açısından banka teminat mektuplarına göre daha ekonomik bir teminat yöntemidir.
Türkiye’de kefalet sigortası hizmeti sunan sınırlı sayıda güçlü sigorta şirketi bulunmaktadır. Bu markalar, yüksek teminat limitleri ve uluslararası geçerliliğe sahip kefalet poliçeleriyle öne çıkar. Aşağıda sektördeki önde gelen şirketleri görebilirsiniz:
| Sigorta Şirketi | Hizmet Kapsamı |
|---|---|
| Allianz Trade (eski adıyla Euler Hermes) | Global kefalet çözümleriyle uluslararası projelerde yüksek teminat limitleri sağlar. |
| Anadolu Sigorta | Kamu ve özel sektör projelerinde kapsamlı kefalet poliçeleri sunar. |
| HDI Sigorta | KOBİ’lere ve tedarikçi sözleşmelerine yönelik esnek kefalet çözümleri sağlar. |
| Quick Sigorta | Hızlı onay süreçleriyle kısa vadeli kefalet poliçeleri üretir. |
| Mapfre Sigorta | Enerji, altyapı ve büyük ölçekli endüstriyel projelerde güçlü kefalet teminatları sunar. |
Finans Zone, Allianz Trade Elit Acentası olarak kefalet sigortası hizmetini doğrudan sunmaktadır. Kurumsal iş ortaklarımızın teminat ihtiyaçlarını global standartlarda güvence altına alıyoruz. Hem yerli hem uluslararası projelerde poliçe üretimi, risk analizi ve teminat yönetimi süreçlerini sizin adınıza yürütüyoruz.
Allianz Trade iş birliğiyle, size özel kefalet sigortası teklifini hemen öğrenin. Uzman ekibimiz sizinle en kısa sürede iletişime geçecektir.
Kefalet sigortası, Türkiye’de 2018 yılında yürürlüğe giren düzenlemelerle birlikte resmî olarak banka teminat mektuplarına eşdeğer bir teminat aracı haline gelmiştir. Bu sigorta türü, 4734 sayılı Kamu İhale Kanunu’na dayanır ve kamu ihalelerinde geçerli bir güvence aracı olarak kabul edilmektedir.
Kefalet sigortasının teminat mektubu yerine kullanılmasına ilişkin düzenleme, 21 Aralık 2018 tarihli ve Resmî Gazete’de yayımlanmıştır. Bu karar ile kefalet sigortası poliçeleri, kamu kurum ve kuruluşları tarafından kabul edilen teminat türleri arasına eklenmiştir. Ayrıca Türk Sigorta Birliği’nin 2025/13 sayılı Genelgesi ile uygulama esasları ve poliçe kapsamı güncellenmiştir.
Türk Sigorta Birliği tarafından yayımlanan genel şartlara göre; sigortacı, sigortalının bir sözleşmeden doğan yükümlülüğünü yerine getirmemesi durumunda, lehdar kuruma poliçede belirtilen limit dahilinde tazminat ödemeyi taahhüt eder. Bu şartlar sigortalı, lehdar ve sigortacı arasındaki hak ve yükümlülüklerin çerçevesini oluşturur.
Kefalet sigortasının yasal dayanakları ve genel şartları hakkında daha fazla bilgi almak için mevzuat sayfamızı ziyaret edebilir veya Allianz Trade Elit Acentamız üzerinden birebir danışmanlık alabilirsiniz.
Kefalet sigortası, işletmelerin sözleşmeden doğan yükümlülüklerini zamanında ve eksiksiz yerine getirmelerini güvence altına alan bir teminat türüdür. Bu sigorta türü, banka teminat mektuplarına alternatif olarak kullanılabilir ve finansal yükü azaltır.
İhale, inşaat, enerji, üretim, tedarik ve ihracat gibi alanlarda faaliyet gösteren tüm işletmeler kefalet sigortasından yararlanabilir. Finansal geçmişi düzenli olan KOBİ’ler için de uygundur.
Banka teminat mektupları kredi limitini tüketirken, kefalet sigortası sigorta limitinden kullanılır. Bu sayede işletmenin banka kredi limitleri etkilenmez ve nakit bloke gerektirmez. Ayrıca kefalet sigortası süreci genellikle daha hızlı sonuçlanır.
Kefalet sigortası, kamu ihaleleri, özel sektör sözleşmeleri, gümrük teminatları, avans ödemeleri veya proje taahhütlerinde kullanılabilir. Ayrıca vergi, kira ve bayilik sözleşmelerinde de güvence sağlar.
Başvuru ve değerlendirme süreçleri genellikle 2 ila 5 iş günü arasında tamamlanır. Firma belgeleri eksiksiz teslim edildiğinde süreç çok daha hızlı ilerler.
Vergi levhası, son iki yıla ait bilanço ve gelir tablosu, imza sirküleri, ticaret sicil gazetesi ve teklif edilen sözleşme örneği genellikle yeterlidir. Allianz Trade Elit Acentamız üzerinden başvuru belgeleri konusunda ücretsiz ön değerlendirme desteği alabilirsiniz.
Poliçe yürürlüğe girdikten sonra lehdar kurumun onayı olmadan iptal edilemez. Ancak teminat süresi dolduğunda veya yükümlülük sona erdiğinde poliçe kendiliğinden geçerliliğini yitirir.
Kefalet sigortası başvurusu, süreci ve gerekli belgeler hakkında detaylı bilgi almak için hemen bizimle iletişime geçin.
Kefalet sigortası, işletmelerin finansal yükünü azaltarak güvenilir teminat çözümleri sunan modern bir sistemdir. Banka teminat mektuplarına alternatif olarak, kredi limitlerini korur, nakit bloke gerektirmez ve süreci hızlandırır. Bu sayede işletmeler hem ihalelerde hem de özel sözleşmelerde rekabet gücünü artırır.
İster kamu ihalesine katılın, ister özel projelerde teminat ihtiyacınız olsun; doğru kefalet poliçesi ile finansal esnekliğinizi koruyabilirsiniz. Size en uygun teminat yapısını öğrenmek için
randevu formunu doldurun veya WhatsApp üzerinden bizimle iletişime geçin.